Le Prêt BFM Avenir constitue une option de financement comportant un grand nombre d’avantages. Découvrez-en les caractéristiques et la façon d’y accéder.
En quoi consiste le prêt BFM Avenir ?
Il s’agit d’un prêt qui a été conçu par la Banque Française Mutualiste (BFM) et la Société Générale (SG) pour permettre aux fonctionnaires de concrétiser différentes projets (à l’exception des investissements immobiliers). Entre autres avantages, ce type d’emprunt amortissable offre la possibilité aux assurés de bénéficier d’un taux unique à 1,99% (TAEG fixe hors assurance). Pour accéder à ce Prêt, il faut toutefois détenir un
Livret BFM Avenir, un compte d’épargne géré par la Banque Française Mutualiste/SG. Ainsi, vous pouvez mettre de l’argent de côté en toute sécurité. Le montant du prêt est fixé selon les intérêts bruts cumulés x 20. La durée de vos versements peut se situer entre 12 et 48 mois, à votre choix. Sans plafond de versement et sans frais à débourser, il rapporte 3,00% brut (jusqu’à 3 000 euros) et 0,50% au-delà. À partir de 75 euros d’intérêts bruts acquis, vous pouvez accéder au prêt BFM Avenir à un taux attractif. Ce minimum requis vous donne droit à un prêt de 1 500 euros. Pour ouvrir un compte sur livret, vous devez être d’âge majeur et résider en France. Pour obtenir plus d'informations sur ce sujet, vous n'avez qu'à cliquer sur ce lien :
particuliers.sg.fr.
Pourquoi ce prêt est-il un bon investissement ?
En raison de ses nombreux atouts, le
prêt BFM Avenir est considéré comme un investissement avantageux si vous détenez un livret d’épargne. Voici pourquoi… • Vous pouvez ouvrir un livret Avenir avec un versement de 10 euros. • Le taux de rendement brut est 0,05 à 1%. • Il est possible de retirer votre argent à tout moment et sans frais. • Un prêt à taux fixe peut être demandé par le titulaire du livret. • Ce prêt vous permet de financer les projets de votre choix (hors immobiliers) tout en préservant votre capital-épargne. • Aucun plafond de dépôt ni frais sur vos versements. • Il vous est possible de programmer des versements réguliers pour convenir à votre budget. • Le différé d’amortissement est possible pour une période d’un à trois mois au maximum. • Aucune limite n'est fixée en ce qui a trait au plafond des sommes que vous déposez dans le livret Avenir. • Vous avez la possibilité de faire évoluer à la hausse ou à la baisse vos mensualités, en fonction de votre capacité de remboursement. • Vous pouvez obtenir des conseils personnalisés pour structurer votre investissement et en maximiser le rendement. • Certains avantages fiscaux peuvent contribuer à faire diminuer votre charge fiscale globale. • L’ouverture de votre compte Avenir peut se faire entièrement par téléphone ou en ligne sur le site BFM/SG, ce qui vous évite des déplacements et des frais. • Les bénéfices issus des intérêts accumulés dans le livre peuvent être transférés à un tiers (descendant, enfant, petit-enfant majeur - fonctionnaires ou non - ou au conjoint survivant en cas de décès). • En cas de fermeture du compte, il est possible de solliciter un Prêt BFM Avenir (en fonction des intérêts bruts acquis) pendant une période de 12 mois. Il faut savoir que les intérêts produits annuellement par le Livret sont assujettis à un taux d'imposition de 30% (cadre du PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique). Ce taux est constitué d'une part de 17,2 % de prélèvements sociaux et d'une autre part de 12,8 % d’impôt sur le revenu.
Quels types de projets peut vous aider à réaliser ce Prêt BFM ?
Vous prévoyez des dépenses importantes pour la rénovation de votre logement, ou pour le réaménager ? Vous devez financer les études de vos enfants ou leurs stages ? Ou encore vous devez investir dans un nouveau véhicule ou acheter du mobilier, des appareils électroménagers ? Le
Prêt BFM Avenir vous donne accès à une trésorerie pour concrétiser un grand nombre de projets. Aucun justificatif de dépense ne vous sera demandé. Une rentrée occasionnelle d’argent (prime, versement important, augmentation de salaire…) peut vous donner l’opportunité de maximiser votre épargne en vue d’un projet à plus long terme. Ainsi, vous augmentez votre capital tout en conservant l’équilibre de votre budget. Analysez vos différents contrats de services (électricité, abonnement Internet, téléphone, câble…) en les comparant aux offres et tarifs de la concurrence. Vous réaliserez des économies supplémentaires et pourrez vous servir de cet argent pour alimenter davantage votre épargne. Pour votre sécurité et celle de vos proches, il est recommandé de souscrire une assurance-prêt. Elle n'est pas obligatoire, mais peut vous apporter beaucoup de tranquillité d'esprit. En cas d'incapacité à travailler (temporaire ou permanente) ou en cas de décès ou d'invalidité, votre assurance prendrait en charge vos versements mensuels. Les primes d'assurance prêt varient en fonction du montant du prêt et de la durée de la période de remboursement. Il peut s'avérer judicieux de demander conseil à un conseiller en assurance pour vous assurer de choisir une couverture adaptée à vos besoins. Pour bénéficier des avantages de ce Prêt, vous n'avez qu'à remplir directement en ligne le formulaire disponible sur le site BFM/SG et un conseiller communiquera avec vous dans les meilleurs délais. Un simulateur de crédit pour fonctionnaires est mis à votre disposition gratuitement, sans engagement de votre part. Informez-vous sur les autres prêts conçus par la Banque Française Mutualiste/Société générale pour s'adapter à différentes situations : le Prêt Perspective, le Prêt Liberté, le Prêt Jeunes Actifs, le Prêt Mobilité, par exemple. Il est également possible d'accéder à des prêts plus ciblés tels que le Prêt étudiant, le Prêt travaux, le Prêt voiture. Ils sont tous proposés à des taux préférentiels et à des conditions favorables.
